Загружается раздел
Займер — одна из крупнейших российских микрофинансовых компаний, выдающая небольшие потребительские займы через интернет без посещения офиса. Решение о выдаче принимает автоматическая скоринговая система. Акции торгуются на Московской бирже под тикером ZAYM.
Микрозаймы — это маленькие суммы на короткий срок, выдаваемые заёмщикам, которым банк отказал. Ставка здесь несопоставимо выше банковской, и это не жадность, а арифметика: значительная доля таких займов не возвращается вовсе, и проценты по вернувшимся должны покрыть потери по невернувшимся.
Отсюда главное умение компании — не выдача, а отбор. Скоринговая модель решает, кому дать и сколько, за секунды и без человека; качество этой модели прямо определяет, сколько денег вернётся.
Регулирование здесь жёсткое и постоянно ужесточается: закон ограничивает и предельную ставку, и максимальную сумму переплаты, и число займов на одного заёмщика. Каждое такое ограничение меняет экономику отрасли напрямую.
Небольшие суммы до зарплаты, выдаваемые на срок от нескольких дней.
Более крупные суммы с рассрочкой на несколько месяцев.
Автоматическая оценка заёмщика и работа с просроченной задолженностью.
Сильные и слабые стороны — свойства самого бизнеса. Возможности и угрозы — то, что может произойти вокруг него.
Она выдаёт небольшие потребительские займы через интернет: заявка подаётся онлайн, решение принимает автоматическая система, деньги приходят на карту. Офисов для выдачи у компании нет.
Потому что значительная часть таких займов не возвращается. Проценты по вернувшимся должны покрыть убытки по невернувшимся — иначе модель не работает. Заёмщики здесь те, кому банк отказал, и риск соответствующий.
Автоматическая оценка заёмщика по множеству признаков, по итогам которой система решает, выдавать ли заём и на какую сумму. В микрофинансах качество скоринга — главный фактор прибыльности: человек такие решения не принимает.