Einlage oder OFZ: Rechner
Was über denselben Zeitraum mehr bringt — eine Bankeinlage oder eine bis zur Fälligkeit gehaltene OFZ-Emission: Rendite nach Steuern und Auszahlungsbetrag.
Ergebnis
- Vergleichszeitraum
- bis 06.10.2027 (1,0 Jahre)
- Zinsen der Einlage
- 160.755 ₽
- Steuer auf die Zinsen
- 98 ₽
- Rendite der Emission bis zur Fälligkeit vor Steuern
- 13,04 %
- Kupons über die Laufzeit
- 63.950 ₽
- Steuer auf Kupons und Rückzahlung
- 16.497 ₽
- Preis einer Anleihe mit Stückzinsen
- 940,78 ₽
- Anleihen für den Betrag
- 1.062,9
Die Kupons der Emission werden zur gleichen Rendite wieder angelegt — wie Einlagenzinsen mit Zinseszins.
Einlagenzinsen bis 160.000 ₽ für das Jahr 2026 bleiben steuerfrei (Regeln zum 05.10.2026).
Kurs der Emission vom 09.10.2026, 23:50.
Eingaben
So wird gerechnet
Die Emission bestimmt den Vergleichszeitraum: Die Anleihe wird bis zur Fälligkeit gehalten, die Einlage für dieselbe Dauer eröffnet, auf einen Monat gerundet. Gekauft wird zum letzten Kurs zuzüglich Stückzinsen; von jedem Kupon wird Steuer einbehalten, bei der Rückzahlung wird die Differenz zwischen Nennwert und Kaufpreis besteuert.
Bei der Einlage bleibt in jedem Steuerjahr ein Teil der Zinsen steuerfrei; darüber gilt Ihr Satz. Der Kurs einer Anleihe schwankt bis zur Fälligkeit: Wer früher verkauft, kann mehr oder weniger als ausgewiesen erhalten. Eine Einlage ist bis zur Obergrenze staatlich versichert, OFZ bedient das Finanzministerium.
So funktioniert es
- Betrag und Zinssatz der Einlage eingeben
Der Betrag, den Sie anlegen, und der Zinssatz der Einlage in Prozent pro Jahr. Geben Sie an, ob die Zinsen monatlich gutgeschrieben oder am Ende der Laufzeit gezahlt werden.
- OFZ-Emission wählen
Die Liste enthält Emissionen mit festem Kupon und einem Kurs aus den Daten der Plattform. Der Fälligkeitstermin der Emission bestimmt den Vergleichszeitraum.
- Ergebnis vergleichen
Auszahlungsbetrag und Rendite nach Steuern für beide Seiten stehen neben dem Formular.
Häufige Fragen
- Warum lässt sich der Vergleichszeitraum nicht frei wählen?
- Weil ihn die Emission vorgibt. Was eine Anleihe bringt, steht nur dann im Voraus fest, wenn sie bis zur Fälligkeit gehalten wird; bei früherem Verkauf hängt das Ergebnis vom Kurs an jenem Tag ab, den niemand kennt. Um eine Einlage für die gewünschte Dauer zu vergleichen, wählen Sie eine Emission mit nahem Fälligkeitstermin.
- Wie werden Einlagenzinsen und Kupons besteuert?
- Unterschiedlich. Für Einlagen gilt ein jährlicher Freibetrag für Zinsen — er leitet sich vom höchsten Leitzins des Jahres ab und steht unter dem Ergebnis; besteuert wird nur der übersteigende Teil. Für Anleihen gibt es keinen Freibetrag: Steuer wird von jedem Kupon einbehalten und bei der Rückzahlung auf die Differenz zwischen Nennwert und Kaufpreis erhoben.
- Warum weicht die Rendite der Emission hier vom Börsenwert ab?
- Die Börse veröffentlicht die Rendite vor Steuern. Hier stehen beide: vor Steuern zum Abgleich mit der Börse, nach Steuern zum Vergleich mit der Einlage. Eine Abweichung von wenigen Hundertstelprozent vor Steuern erklärt sich aus der Zinstagekonvention.
Was diese Berechnung nicht bedeutet
Dies ist ein Vergleich unter den im Formular gesetzten Bedingungen, keine Prognose und keine individuelle Empfehlung. Die Rendite einer Anleihe steht nur dann im Voraus fest, wenn sie bis zur Fälligkeit gehalten wird: Bis dahin schwankt ihr Kurs, und ein früherer Verkauf kann mehr oder weniger bringen. Der Zinssatz einer Einlage gilt für die Vertragsdauer, bei vorzeitiger Auflösung gehen die Zinsen meist verloren. Gebühren von Broker und Börse sind nicht berücksichtigt. Die Steuer folgt den Regeln, deren Prüfdatum unter dem Ergebnis steht.