ФАТФ: кто пишет правила против отмывания денег и чем грозят её списки

ФАТФ (FATF, Financial Action Task Force, или Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег) — межправительственная организация, которая устанавливает международные стандарты противодействия отмыванию доходов, финансированию терроризма и распространению оружия массового уничтожения. Законов она не принимает и штрафов не налагает. Её сила в другом: она проверяет страны на соответствие своим стандартам и публикует списки юрисдикций с недостатками. Банки и регуляторы всего мира учитывают эти списки при работе с деньгами из таких стран. Для инвестора ФАТФ важна не сама по себе, а как источник правил, по которым брокер и банк задают вопросы о происхождении средств и решают, проводить ли перевод.

Откуда взялась ФАТФ и как она устроена

Организацию создали в 1989 году по решению саммита ведущих индустриальных держав в Париже. Секретариат работает при ОЭСР, но ФАТФ остаётся самостоятельной структурой. В неё входят государства и несколько региональных организаций. Вокруг основного состава выстроена сеть региональных групп «по типу ФАТФ»: они распространяют те же стандарты на страны, которые в саму ФАТФ не входят. Для постсоветского пространства такой группой служит Евразийская группа по противодействию легализации преступных доходов и финансированию терроризма (ЕАГ), созданная в 2004 году.

Решения принимает пленарное заседание. Оно собирается несколько раз в год, обычно в феврале, июне и октябре. По итогам каждого заседания обновляются списки юрисдикций, поэтому новости о ФАТФ появляются в ленте новостей именно в эти месяцы.

Что именно требуют стандарты

Основа — свод рекомендаций, который страны переносят в национальное законодательство. Главные механизмы такие:

• Идентификация клиента. Финансовая организация должна знать, кто её клиент, кто стоит за ним как конечный бенефициар и откуда у него деньги. Отсюда анкеты, запросы документов и проверка источника средств.
• Риск-ориентированный подход. Глубина проверки зависит от риска: публичные должностные лица, сложные корпоративные структуры и операции с высокорисковыми юрисдикциями проверяются строже.
• Сообщения о подозрительных операциях. Банки и брокеры передают сведения в национальное подразделение финансовой разведки. В России это Росфинмониторинг.
• Прозрачность переводов. Вместе с платежом передаются данные отправителя и получателя. Позже это требование распространили на провайдеров услуг с виртуальными активами.
• Целевые финансовые санкции против лиц, связанных с терроризмом и распространением оружия.

В России стандарты воплощены прежде всего в Федеральном законе от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ. Когда брокер блокирует операцию и просит объяснить её экономический смысл, он действует в рамках этого закона, а значит, в конечном счёте, в логике ФАТФ.

Оценки и списки: в чём реальное давление

ФАТФ и региональные группы проводят взаимные оценки: эксперты других стран проверяют, насколько законы соответствуют стандартам и насколько они работают на практике. По итогам страна с серьёзными недостатками может попасть в один из двух публичных перечней.

«Серый список» — юрисдикции под усиленным мониторингом. Страна признаёт недостатки и обязуется исправить их по согласованному плану. Прямых запретов это не влечёт, но иностранные банки начинают проверять операции с ней тщательнее. Платежи идут дольше, стоимость обслуживания растёт, часть контрагентов уходит.

«Чёрный список» — высокорисковые юрисдикции, в отношении которых ФАТФ призывает к контрмерам. Туда попадают страны, которые не взаимодействуют с организацией или не устраняют грубые нарушения. Здесь последствия жёстче: возможны ограничения корреспондентских отношений и прямые запреты на отдельные виды операций.

Механизм давления, таким образом, рыночный, а не юридический. ФАТФ даёт сигнал, а банки сами решают сократить риск. Для экономики это означает удорожание внешних расчётов и инвестиций.

Россия и ФАТФ

Россия вступила в ФАТФ в 2003 году. В феврале 2023 года членство страны было приостановлено. При этом Россия формально осталась связана обязательствами соблюдать стандарты и продолжает участвовать в работе ЕАГ. Украина и ряд других стран добивались включения России в «чёрный список». В материалах, на которые опирается эта статья, нет данных о текущем статусе России в перечнях на момент публикации. Проверяйте итоги последнего пленарного заседания в новостях и следите за датами заседаний в календаре событий.

Что это значит для частного инвестора

Прямо на котировки акций или доходность ОФЗ решения ФАТФ обычно не влияют. Российский рынок и так в значительной мере отрезан от иностранного капитала санкциями. Влияние идёт по другим каналам:

• Переводы за рубеж и обратно. Чем выше страновой риск в оценке ФАТФ, тем строже иностранные банки проверяют платежи, связанные с Россией. Возможны задержки, запросы документов и отказы.
• Комплаенс у российского брокера. Требования 115-ФЗ о проверке клиентов действуют независимо от членства в ФАТФ. Крупные пополнения счёта, сделки, похожие на вывод средств, и нестандартные схемы могут вызвать запрос о происхождении денег. Ответ с документами обычно снимает вопрос.
• Криптоактивы. Стандарты ФАТФ распространяются на биржи и обменники виртуальных активов. Поэтому от пользователей там требуют такой же идентификации, как в банке.

Термины из этого материала — бенефициар, комплаенс, контрагент — разобраны в словаре.

Главное

ФАТФ — это не суд и не регулятор, а организация, которая пишет стандарты и публично оценивает, как страны их выполняют. Её списки работают через поведение банков: попадание в них не запрещает операции, но делает их дороже и медленнее. Для инвестора практический смысл ФАТФ сводится к пониманию, почему финансовая организация вправе спросить о происхождении денег и почему международные расчёты зависят от страновой репутации, а не только от санкций.